สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร ถ้าแลกเป็นเงินแล้วบ้านจะยังอยู่หรือไม่ แล้วต้องทำอย่างไรบ้างถึงจะได้เงินมาใช้โดยที่บ้านยังไม่ถูกขายไปไหน
คำถามเหล่านี้จะคลี่คลายลงได้ด้วยข้อมูลน่ารู้สำหรับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน แม้จะยังไม่ต้องการเงินกู้ในตอนนี้ แต่การรู้เรื่องสินเชื่อประเภทนี้อาจมีประโยชน์ในภายภาคหน้าได้ เพราะหากต้องการเงินก้อนเพื่อขยายธุรกิจหรือใช้ในเรื่องฉุกเฉินเมื่อไร ก็จะสามารถเตรียมเอกสารและเดินเรื่องขอสินเชื่อได้ทันเวลาตามที่ต้องการ
อ่านหัวข้อที่คุณสนใจ
- สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร
- สินเชื่อบ้านแลกเงินเหมาะกับใคร
- วงเงินกู้ที่จะได้รับ
- ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน
- ค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน
- รวมโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงินจากธนาคารต่าง ๆ
สินเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร
สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือ สัญญาเงินกู้แบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันประเภทหนึ่ง ซึ่งออกแบบมาสำหรับเจ้าของบ้านปลอดภาระที่ต้องการใช้เงินก้อน ด้วยการนำบ้านไปจดจำนองกับธนาคาร แล้วผ่อนเงินกู้คืนตามระยะเวลาที่ตกลงกันไว้
สินเชื่อบ้านแลกเงินเหมาะกับใคร
1. ผู้ที่มีอสังหาริมทรัพย์ อาทิ บ้านเดี่ยว, ทาวน์เฮ้าส์, คอนโด, อาคารพาณิชย์ หรือที่ดินเปล่า ที่ปลอดภาระแล้ว (ผ่อนหมดแล้ว) แต่ต้องการได้เงินก้อนมาใช้ (บางธนาคารให้สินเชื่อบ้านแลกเงินกับอสังหาริมทรัพย์ที่ยังผ่อนไม่หมดด้วยเช่นกัน)
2. ผู้ที่ต้องการรวมหนี้ทุกอย่างเข้าด้วยกัน เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือหนี้บัตรกดเงินสด แล้วผ่อนกับสินเชื่อบ้านแลกเงินเพียงอย่างเดียวแทน เนื่องจากสินเชื่อบ้านแลกเงินให้อัตราดอกเบี้ยตต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล
3. ผู้ที่ต้องการเงินทุนไปทำธุรกิจ เช่น ผู้ประกอบการ เจ้าของธุรกิจรายย่อย มีทรัพย์สินในชื่อตนเอง และต้องการใช้เงินก้อนเพื่อนำไปเสริมสภาพคล่องทางการเงิน หมุนเวียนในการทำธุรกิจ
4. ผู้ที่ต้องการซ่อมแซม ต่อเติมบ้าน ส่วนมากจะเป็นบ้านปลอดภาระที่อยู่ในครอบครองมานาน และต้องการปรับปรุงให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตที่เปลี่ยนไปในปัจจุบัน เช่น ติดตั้ง Solar Rooftop สำหรับติดตั้ง EV Charger สำหรับรถไฟฟ้า
วงเงินกู้ที่จะได้รับ
ในกรณีที่ผู้กู้ต้องการใช้บ้านแลกเงินเต็มราคาบ้าน ผู้กู้จะได้รับวงเงินกู้ประมาณ 80-90% จากราคาประเมินเท่านั้น โดยวงเงินอนุมัติจะขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละธนาคาร
ทั้งนี้ ผู้กู้สามารถขอวงเงินที่น้อยกว่าวงเงินอนุมัติได้ เช่น บ้านของผู้กู้ประเมินราคาได้ 3 ล้านบาท ก็จะได้วงเงินอนุมัติมา 2.4 ล้านบาท แต่ต้องการใช้เงินเพียง 4 แสนบาท ผู้กู้ก็สามารถขอกู้เท่าที่จะต้องใช้ก็ได้
โดยบางธนาคารเปิดโอกาสให้สามารถเลือกรับวงเงินกู้แบบ Long Term (LT) หรือแบบมีระยะเวลาผ่อนที่แน่นอนเช่นเดียวกับการกู้ซื้อบ้าน หรือจะเลือกรับเป็นวงเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี (O/D) ก็ได้ โดยการเปิดวงเงินกู้ O/D ไว้ หากไม่ได้ใช้ก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย หรือจะเลือกรับวงเงินทั้งสองแบบก็ได้
ดอกเบี้ยที่จะต้องจ่าย
จุดเด่นของสินเชื่อบ้านแลกเงินนั้นคือการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) เช่นเดียวกันกับบ้านใหม่ แต่อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่า ซึ่งโดยทั่วไปมักอยู่ในระดับ 5% ต่อปีขึ้นไป หรือลดจากประกาศอัตราดอกเบี้ย MRR ของธนาคารเพียงเล็กน้อย แต่โดยรวมก็ยังถือว่าดอกเบี้ยถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นอย่างมาก
ระยะเวลาที่จะต้องผ่อน
นอกจากการคิดดอกเบี้ยที่เหมือนกันแล้ว ระยะเวลาการผ่อนสินเชื่อบ้านแลกเงินก็เหมือนกับสินเชื่อบ้านใหม่อีกด้วย โดยสามารถผ่อนได้นานสูงสุดถึง 30 ปี แต่ถ้ารู้สึกว่านานเกินไป บางธนาคารก็ยังเปิดโอกาสให้กู้บ้านแลกเงินและผ่อนคืนในระยะสั้นได้อีกด้วย แต่อัตราดอกเบี้ยก็จะแตกต่างจากการผ่อนระยะยาวด้วยเช่นกัน
ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน
1. เตรียมตัวให้พร้อม
การเตรียมตัวขอสินเชื่อบ้านแลกเงินเหมือนกับการขอสินเชื่อทุกประเภท ที่ผู้กู้จะต้องมีประวัติทางการเงินที่ดีก่อนขอสินเชื่อ หากทำประวัติเสียเอาไว้ ธนาคารก็มีโอกาสปฏิเสธได้เหมือนกัน โดยในระหว่างเตรียมทำเครดิตทางการเงินให้ดี ควรศึกษารายละเอียดการขอสินเชื่อของแต่ละธนาคาร ก่อนตัดสินใจเลือกธนาคารที่เหมาะกับตนเองที่สุด
2. ยื่นเอกสารขอสินเชื่อ
ผู้กู้ต้องจัดเตรียมเอกสารต่าง ๆ ให้พร้อม ก่อนยื่นให้ธนาคารทำการพิจารณาสินเชื่อบ้านแลกเงิน โดยเอกสารที่จำเป็นต้องใช้จะเหมือนกับการขอสินเชื่อทั่วไป ซึ่งแบ่งได้เป็น 3 กลุ่ม ดังนี้
- เอกสารยืนยันตัวตน ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน และสำเนาใบเปลี่ยนชื่อ (ถ้ามี)
- เอกสารยืนยันรายได้ ได้แก่ หนังสือรับรองเงินเดือน, สลิปเงินเดือน, รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน เป็นต้น
- เอกสารยืนยันหลักทรัพย์ ได้แก่ สำเนาโฉนดที่ดิน และรูปถ่ายบ้านที่ใช้ขอสินเชื่อ
3. ประเมินราคาหลักทรัพย์
หลังจากที่ยื่นเอกสารขอสินเชื่อบ้านแลกเงินกับธนาคารเสร็จสิ้นแล้ว ธนาคารจะส่งตัวแทนเข้ามาประเมินสภาพบ้านที่ขอสินเชื่อ เพื่อนำไปพิจารณาอนุมัติวงเงินกู้ตามมูลค่าทรัพย์สินที่ใช้ค้ำประกัน ซึ่งในขั้นตอนนี้อาจมีการเรียกเก็บค่าประเมินบ้านหรือไม่ก็ได้ ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นของแต่ละธนาคาร
4. ธนาคารพิจารณาอนุมัติ
เมื่อธนาคารได้รับข้อมูลครบถ้วน จะใช้เวลาประมาณ 1-2 สัปดาห์ในการพิจารณาและแจ้งผลการอนุมัติพร้อมอัตราดอกเบี้ยให้ผู้กู้ทราบ ซึ่งในขั้นตอนนี้ผู้กู้จะเป็นฝ่ายที่จะตอบรับวงเงินกู้ หรือจะลดวงเงินที่ได้รับให้เหลือแค่เพียงพอกับเงินที่ต้องใช้ หรือจะเลือกธนาคารอื่นที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่าก็ได้
5. ทำสัญญาและจดจำนอง
เมื่อตกลงรับวงเงินและอัตราดอกเบี้ยแล้ว จะเข้าสู่กระบวนการทำสัญญาเงินกู้กับธนาคาร โดยธนาคารจะนัดผู้กู้เพื่อเซ็นสัญญา แล้วดำเนินการทำสัญญาจดจำนองที่ดิน ณ สำนักงานที่ดินใกล้บ้านของผู้กู้ จากนั้นผู้กู้จึงจะได้รับเงินที่ขอกู้ไว้ เป็นอันเสร็จสิ้นกระบวนการ
ค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน
แม้ว่าจะเป็นการขอกู้เพื่อรับเงินมาใช้ แต่สินเชื่อบ้านแลกเงินก็ยังมีค่าใช้จ่ายที่ผู้กู้อาจต้องชำระให้ธนาคารหรือสำนักงานที่ดินก่อนได้รับเงินด้วย ดังนี้
- ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้
- ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้
- ค่าประเมินหลักทรัพย์
- ค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ
- ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
- ค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (ถ้าสมัครใจทำ)
DDproperty Tip
ค่าใช้จ่ายบางส่วนของการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน ขึ้นกับวงเงินกู้ด้วย ดังนั้นควรขอวงเงินกู้เท่าที่จำเป็นต้องใช้ ถึงแม้ว่าดอกเบี้ยจะถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป
แต่ทั้งนี้ บางธนาคารก็มีโปรโมชั่นยกเว้นค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ให้กับผู้กู้ ซึ่งอาจรวมถึงค่าจดจำนองที่มีมูลค่าสูงสุดในบรรดาค่าใช้จ่ายทั้งหมด แต่ถ้าจำเป็นต้องจ่ายก็อย่าเพิ่งกังวลไป เพราะธนาคารส่วนใหญ่มักจะหักค่าใช้จ่ายเหล่านี้ก่อนมอบเงินให้กับผู้กู้อยู่แล้ว
รวมโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงินจากธนาคารต่าง ๆ
สินเชื่อบ้านแลกเงินในปัจจุบันได้รับความสนใจจากผู้บริโภคมากขึ้น โดยแต่ละธนาคารต่างออกโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงิน ดังนี้
1. สินเชื่อ GSB บ้านแลกเงิน ธนาคารออมสิน
เปลี่ยนบ้านเป็นเงินก้อนด้วยสินเชื่อ GSB บ้านแลกเงิน ดอกเบี้ยคุ้มทั้งลูกค้าใหม่และลูกค้าที่ต้องการย้ายวงเงินมาที่ออมสิน
– ดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้น 3.39% ต่อปี (6 เดือนแรก)
– วงเงินกู้สูงสุด 10 ล้านบาท
– ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี
– สนับสนุนค่าประเมินฯสูงสุด 5,000 บาท และค่าธรรมเนียมจดจำนอง สูงสุด 100,000 บาท
ยื่นกู้ได้ตั้งแต่วันนี้-15 พฤษภาคม 2569 อนุมัติและจัดทำนิติกรรมสัญญาให้แล้วเสร็จ ภายในวันที่ 15 มิถุนายน 2569
2. สินเชื่อกรุงไทยบ้านแลกเงิน ธนาคารกรุงไทย
– สินเชื่อบ้านแลกเงินช่วยให้นำเงินไปใช้จ่ายตามความต้องการเพื่ออุปโภค-บริโภค, เพื่อนำไปใช้ในการประกอบอาชีพ หรือรีไฟแนนซ์
– ดอกเบี้ยพิเศษคงที่ เริ่มต้น 3.49% ต่อปี* 6 เดือนแรก
– วงเงินกู้สูงสุด 20 ล้านบาท
– ระยะเวลากู้สินเชื่อบ้านแลกเงินสูงสุด 30 ปี
– ฟรีค่าประเมินหลักประกัน
– เพียงจำนองหลักประกันที่ปลอดภาระกับธนาคารได้ทั้งบ้าน, คอนโด, อาคารพาณิชย์, ที่ดินเปล่า (ไม่รกร้าง และอยู่ในชุมชนพักอาศัย ทั้งนี้ไม่รับที่ไร่-ที่นา)
อัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าทั่วไป
แบบทำประกัน*
น้อยกว่า 5 ล้านบาท
4.43%
5.99%
5.99%
MLR + 0.68%
5.47%
6.39%
ตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป
เดือน 1-6 = 3.49%
เดือน 7-12 = 4.49%
(3.99%)
เดือน 7-12 = 4.49%
(3.99%)
5.94%
5.94%
MLR + 0.68%
5.29%
6.32%
แบบไม่ทำประกัน
น้อยกว่า 5 ล้านบาท
4.63%
6.19%
6.19%
MLR + 0.68%
5.67%
6.47%
ตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป
เดือน 1-6 = 3.69%
เดือน 7-12 = 4.69%
(4.19%)
เดือน 7-12 = 4.69%
(4.19%)
6.14%
6.14%
MLR + 0.68%
5.49%
6.40%
อัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้ารีไฟแนนซ์ (ไม่จำกัดวงเงินกู้)
ทำประกัน*
เดือน 1-6 = 3.49%
เดือน 7-12 = 4.49%
(3.99%)
เดือน 7-12 = 4.49%
(3.99%)
5.94%
5.94%
MLR + 0.68%
5.29%
6.13%
ไม่ทำประกัน
เดือน 1-6 = 3.69%
เดือน 7-12 = 4.69%
(4.19%)
เดือน 7-12 = 4.69%
(4.19%)
6.14%
6.14%
MLR + 0.68%
5.49%
6.39%
*เงื่อนไขอื่นเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
ยื่นขอสินเชื่อได้ตั้งแต่วันนี้-30 มิถุนายน 2569 และทำนิติกรรมจำนองภายใน 30 วัน นับถัดจากวันที่ได้รับอนุมัติสินเชื่อ
3. สินเชื่อบ้านแลกเงิน ธนาคารทหารไทยธนชาต
เปลี่ยนบ้านเป็นเงิน หรือย้ายสินเชื่อบ้านแลกเงินจากสถาบันการเงินอื่น มาธนาคารทหารไทยธนชาต ผ่อนอยู่ขอวงเงินกู้เพิ่มได้
– ดอกเบี้ยปีแรก เริ่ม 3.99% (MRR-3.115%) ต่อปี
– ดอกเบี้ยเรทเดียวตลอดสัญญา เริ่ม 5.50% (MRR-1.605%) ต่อปี
– ฟรี! ค่าประเมินหลักทรัพย์-ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
– ไม่ต้องมีคนค้ำ รับเงินก้อน บ้านยังอยู่เหมือนเดิม
– ให้วงเงินสูงสุด 20 ล้านบาท ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี
– กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ยทั้งสัญญา 5%-11% ต่อปี
4. สินเชื่อบ้านแลกเงิน กรุงศรีโฮมฟอร์แคช ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
– ให้วงเงินกู้สูงสุด 85% ของราคาประเมิน หรือ สูงสุด 10 ล้านบาท ผ่อนสบายตั้งแต่ 5 ปี ถึง สูงสุด 30 ปี (อายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 65 ปี)
– ดอกเบี้ยต่ำสุด 3 ปีแรก 5.35% ต่อปี (สำหรับวงเงินกู้ตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป)
– ส่วนลดอัตราดอกเบี้ย 0.25% เฉพาะปีที่ 1 เมื่อซื้อประกัน MRTA/MLTA ตามเงื่อนไขที่กำหนด หรือใช้บัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรีอยุธยา
– อัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอกตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.979%-9.538% ต่อปี (สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 4 มี.ค. 69 = 6.670% ต่อปี)
– ฟรี! ค่าประเมินหลักประกัน มูลค่า 3,210 บาท (วันที่ 1 มกราคม-30 เมษายน 2569)
– ฟรีค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้อนุมัติ หรือสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท เฉพาะลูกค้าที่ซื้อ MRTA/MLTA ตามเงื่อนไขที่กำหนด และเลือกดอกเบี้ยทางเลือกฟรีค่าจดจำนองเท่านั้น
การยื่นกู้สินเชื่อบ้านแลกเงินในปัจจุบัน ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก ระยะเวลาอนุมัติไม่นาน หากผู้กู้มีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขที่ธนาคารนั้น ๆ กำหนด หากมีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนเมื่อใด แหล่งเงินกู้ดอกเบี้ยน้อยผ่อนได้นานก็อาจจะอยู่ใกล้ตัวในรูปแบบของบ้านที่อาศัยอยู่ในตอนนี้นี่เอง ขอให้ไตร่ตรองให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น DDproperty by PropertyGuru ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของบริษัท ออลพร็อพเพอร์ตี้ มีเดีย จำกัด ไม่สามารถรับรองหรือรับประกันเกี่ยวกับข้อมูล รวมทั้งไม่สามารถรับรองหรือรับประกันใด ๆ เกี่ยวกับความเหมาะสม สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะใด ๆ ของข้อมูล ตามขอบเขตสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต แม้ว่าเราได้พยายามอย่างเต็มที่ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ถูกต้อง เชื่อถือได้ และครบถ้วน ณ เวลาที่เขียน แต่ข้อมูลที่ให้ไว้ในบทความนี้ไม่ควรนำไปใช้ในการตัดสินใจทางการเงิน, การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือทางกฎหมายทันที ผู้อ่านไม่ควรใช้ข้อมูลในบทความ แทนคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการฝึกอบรมซึ่งสามารถพิจารณาข้อเท็จจริงและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณได้ ทั้งนี้ เราไม่สามารถรับผิดชอบใด ๆ หากคุณเลือกที่จะนำข้อมูลไปใช้เพื่อประกอบการตัดสินใจ